Le prêt / crédit relais


Le prêt / crédit relais
Légende : Le prêt / crédit relais
Publiée le : 09 Janvier 2015
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Le crédit relais servira principalement à profiter d'une avance de la banque avant que votre apport soit constitué par le produit d'une revente programmée d'un bien que vous possédez.

En effet, dans le cas où un acheteur vendrait son bien immobilier dans le but d'en acquérir un autre, la revente pourrait durer plus longtemps que prévu. Le crédit relais permettrait alors de ne pas laisser s'échapper le nouveau logement convoité, et de faire coïncider naturellement vente et achat des deux biens immobiliers.

Deux types de crédit relais existent : le crédit relais "sec", consenti pour un ou deux ans, et le crédit relais, jumelé à un prêt immobilier sur le long terme.

Pour chacun d'entre eux, la durée du prêt relais variera de 1 à 2 ans. Son montant représentera entre 60 et 80% de la valeur du bien immobilier que vous détenez et que vous mettez en vente.

Pendant la durée du crédit relais, vous ne rembourserez que les intérêts, le capital sera remboursé à la revente du bien.

Pour l'emprunteur se présenteront alors deux options de remboursement.

Soit l'emprunteur remboursera les intérêts mensuellement, en attendant la vente de son bien immobilier pour rembourser tout le capital d'un seul coup. Cette formule sera avantageuse au niveau du coût global mais aussi plus lourde à supporter, car l'emprunteur devra faire face aux charges mensuelles de remboursement de son prêt immobilier à titre principal pendant cette période.

Soit il remboursera le tout, intérêts et capital en différé, lors de la revente du bien. Pas de charges mensuelles donc, mais attention : au final la facture pourra être plus lourde si l'établissement prêteur prévoit des frais pour le différé de paiement.

Petite astuce concernant la garantie prise sur le crédit relais.

Généralement, les banques prennent des garanties (hypothèque ou caution) qui occasionnent des frais. En ce qui concerne, le prêt relais, ces frais sont ne sont pas nécessaires car le prêt ne dure que quelques mois. 
Dans ces conditions, certaines banques acceptent de ne pas prendre de garantie et se limite à une promesse d'affectation hypothécaire en cas de problème de vente du bien, adossé au prêt relais. Cela évite ainsi des frais de garantie.

Autre astuce pour le crédit relais : l'assurance peut être moins chère sur cette partie de crédit car le risque n'est pas le même que sur celui qui dure plusieurs dizaine d'année. Dans ces conditions, il ne faut pas hésiter à négocier le prix de l'assurance sur ce prêt. Certains emprunteurs souhaitent ne pas être assurés sur ce type de prêt, mais c'est à leur risque et péril si la banque accepte de ne pas prendre d'assurance sur cette ligne de crédit.



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