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Le prêt à taux révisable


Le prêt à taux révisable
Légende : Le prêt à taux révisable
Publiée le : 09 Janvier 2015
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Beaucoup d'emprunteurs choisissaient depuis ces dernières années des taux révisables. Le taux fixe n'est plus le seul produit que proposent les banques en matière de crédit immobilier.

L'attrait du taux révisable est triple :

  • A court terme ; le taux sera plus bas que le taux fixe pendant les deux premières années au moins,
  • Un coût de crédit qui pourra se révéler plus avantageux que le prêt à taux fixe si le taux n'augmente pas (ce qui est peu réalisable)
  • Des sécurités pour minimiser le risque de variation.

Pour minimiser le risque d'augmentation, nous proposerons des taux quatre grandes sécurités :

  • Taux plafonné,
  • Période de fixité du taux,
  • Option de passage à taux fixe pendant la durée du prêt,
  • Affectation d'une partie de prêt immobilier à taux révisable.
  1. Concernant la première sécurité, le taux révisable CAPE, c'est-à-dire plafonné, ce dernier ne dépassera pas une certaine limite.

En effet, la majorité de nos partenaires proposeront des taux cape à + ou – 1 % ou 2%. Pour prendre un exemple de taux à 3.00 %, dans le cadre d'un taux à + ou – 2 %, il ne pourra descendre en dessous de 1 % et ne pourra augmenter au-dessus de 5 %.
Le plancher et le plafond de ce taux révisable capé vous donnera une sécurité quant à la variation du taux. La conséquence de cette variation pourra se faire sur la mensualité (baisse ou augmentation) ou sur la durée qui s'écourtera en cas de baisse ou se rallongera en cas de hausse.

  1. La deuxième sécurité réside dans période fixité du taux de départ généralement attractif.

Certains de nos partenaires proposeront un taux attractif pendant une certaine période allant de 2 ans à 10 ans et qui, après cette période deviendra révisable. Le bénéfice est considérable pour ceux qui comptent vendre ou solder le crédit immobilier avant la fin de la période de fixité. Si vous devez vous posez une seule et unique question, c'est bien celle-ci à laquelle il faut répondre car le gain est non seulement important mais en plus assuré !

Au cas où ces les taux seraient élevés après la période de fixité vous aurez la possibilité de passer en taux fixe.

  1. La possibilité de passage à taux fixe n'est pas négligeable

Concernant cette option, il faudra bien analyser les conditions quant au délai, à sa gratuité, son indice de référence.

  1. Vous pourrez affecter une partie de votre prêt à un taux révisable et l'autre partie à taux fixe.

Cette option que nous proposons minimise ainsi fortement le risque.
Cette option est également gagnante pour ceux qui compteront rembourser une partie de leur prêt par anticipation. Pour cette partie qui sera remboursé à très court terme, il sera possible de l'affecter à un taux révisable très bas (même sans cap), car il est certain selon le plan de financement qu'elle sera remboursée très vite.

De façon plus générale, pour ceux qui choisiront le prêt à taux révisable, il faudra analyser les points suivants.

  • Indice de variation,
  • La marge appliquée par la banque,
  • La fréquence de chaque variation,
  • Les frais de passage à taux fixe,

Les répercussions des variations sur votre prêt immobilier.



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