Quel est le bon profil emprunteur pour le banquier?


Les principaux critères qui différencient un bon dossier immobilier d'un dossier moyen sont les suivants :

  • la situation professionnelle, la meilleure d'entre elles étant un CDI de plus d'une année, une position de fonctionnaire, le fin du fin étant un couple cumulant ces deux caractéristiques (bon salaire pour l'un, salaire garanti pour l'autre)
  • le salaire (visible à travers vos trois derniers bulletins de paie, et votre dernier avis d'imposition)
  • votre épargne (tout banquier normalement constitué vous demandera vos trois derniers relevés de compte pour pouvoir étudier votre « comportement bancaire », c'est-à-dire si vous êtes plutôt cigale ou fourmi)
  • votre éventuel apport personnel (sachant que plus votre épargne est forte, moins le banquier vous demande d'apport... on ne prête qu'aux riches)
  • votre quotient familial, ou reste à vivre c'est-à-dire la somme qui vous restera pour faire vivre votre petite famille après remboursement de l'échéance du prêt

Les critères plus secondaires sont les suivants :

  • votre ratio d'endettement, théoriquement limité à 33 %, mais qui peut être plus élevé si vous avez un salaire important et que vous n'êtes pas soutien de famille
  • la durée du prêt, une durée longue augmentant le risque d'aléa dans votre vie qui affecterait le remboursement du prêt bancaire
  • votre âge et l'âge que vous aurez au terme de l'emprunt (l'aléa est jugé plus grand, et donc l'assurance plus coûteuse, si vous avez plus de 36 ans à la souscription, ainsi que si vous avez plus de 65 ans en fin d'emprunt)
  • l'adresse du bien immobilier et son intérêt stratégique, qui détermine la potentialité qu'aura la banque à rentrer dans ses fonds en vendant votre appartement en cas de défaillance de paiement de votre part
  • la part des travaux dans le montant du prêt, car la somme investie dans des travaux n'augmente pas d'autant la valeur de l'appartement, ce qui signifie que la banque finance une somme qu'elle ne pourra pas récupérer en cas de revente pour défaillance de votre part.


Autres questions

A quoi sert le notaire ?

Comment choisir entre hypothèque et caution bancaire ?

Comment choisir entre prêt amortissable et crédit in fine ?

Comment est déterminé le taux qu’appliquent les banques ?

Comment fonctionne l'assurance chômage souscrite avec un crédit ?

Comment se calcule l’endettement du ménage ?

Faut-il emprunter sur une longue durée ?

Le découvert bancaire peut-il remettre en cause l’obtention d’un crédit ?

Les titulaires d’un contrat CDD ou interim peuvent-ils demander un rachat de crédit ?

Peut-on changer d’avis avant de signer les offres de prêt ?

Peut-on conserver le prêt à taux zéro plus en cas de mis en location du bien ?

Peux-t-on céder les droits d’un PEL ou d’un CEL ?

Pourquoi faire un rachat de crédits ?

Pourquoi un rachat de crédit en cas de chômage ?

Qu'est-ce qu'un courtier en prêt immobilier ?